Congé parental qui coûte cher


Mylène a eu deux enfants en trois ans. Cette infirmière auxiliaire dans sa petite enfance a vu son revenu chuter de façon dramatique depuis qu’elle recevait un régime d’assurance parentale du Québec depuis longtemps, ce qui a entraîné une diminution de son argent.

Mylène est en couple avec son mari, technicien, depuis plusieurs années. Quand elle était enceinte, ils voulaient construire un nid qui réponde à leurs besoins: acheter une maison unifamiliale, louer une deuxième voiture, un VUS, afin que la famille puisse déménager en toute sécurité. Tout ce poids sur le budget familial et les époux ont décidé de restituer leurs avoirs pour 31 000 $ supplémentaires, plus une hypothèque initiale de 147 000 $. Il n'y a donc pas d'équité sur cette maison d'une valeur de 185 000 $.

Au début du congé de la deuxième mère, l'argent de Mylène n'était pas à gagner. Avec un solde de prêt personnel de 10 000 $ et des soldes de carte de crédit de 18 000 $, il est incapable de remplir ses obligations. Il est allé prendre conseil auprès d'une compagnie d'assurance agréée.

La proposition de consommateur semblait être un bon choix pour la jeune femme plutôt que de faire faillite. En effet, son budget lui permettait de passer un contrat de paiement mensuel de 225 dollars chacun, pour une dette totale de 13 500 dollars et une dette de 28 000 dollars. De cette façon, il a pu finir ses numéros de carte de crédit et de carte de crédit. "Cette solution lui a permis de prendre soin de sa propriété alors qu'il ne recevait qu'un seul paiement raisonnable par mois", explique Karine Houle, avocate principale en planification financière chez Raymond Chabot. Comme il n'y avait pas de défaut sur leur maison, le couple a pu la conserver et continuer à payer les deux hypothèques. Situation similaire à celle de la voiture de Mylène, dont elle s'est occupée.

Karine Houle fait remarquer qu'en général, dans ce genre de situation, ce sont les deux partenaires qui doivent soumettre une demande de consommateur. Dans ce cas, seule Mylène devait le faire, son mari pouvant garder son argent. "Cela dit, vous devez penser à votre style de vie quand vous avez un revenu. Il est préférable de s'interroger sur quelques choix – avons-nous besoin de deux voitures? – pour franchir le pas", dit-il. Pour gagner plus d’argent, un conjoint peut également faire des heures supplémentaires. Nous pourrions également envisager de vendre une propriété, de préférence une maison, et de louer une maison peu coûteuse.

"Avant de contracter une deuxième hypothèque sur votre propriété, vous devriez également consulter un spécialiste pour mieux évaluer vos options et décider laquelle vous convient le mieux. Il sera toujours temps de choisir cette solution si elle est la plus rentable, mais la première considération est importante", dit Karine Houle.

Enfin, il souligne que la planification financière est importante avant d'envisager la parentalité, afin d'anticiper une baisse des revenus due au congé de maternité. "Faites attention, aussi, ne fermez pas les yeux sur le prêt hypothécaire élevé que votre institution financière vous a offert. Vous feriez mieux de faire vos calculs avec moins d'argent si le revenu baisse", suggère-t-il.

la richesse

La moitié d'une maison vaut 185 000 $, avec une dette non réglée de 147 000 $ pour une hypothèque de premier rang et 31 000 $ par seconde.

Volkswagen Tiguan 2016 pour la location

Meubles (valeur inférieure à 7 000 $)

responsabilité

Ligne de crédit: 10 000 $, avec un taux d’intérêt de 5%

Cartes de crédit: 18 000 $, l’une avec un taux d’intérêt de 19% et l’autre avec un retard de paiement de 29%.

Total: 28 000 $

Revenu familial mensuel

Salaire Mylène: 2400 $

Salaire du conjoint: 2800 $

Avantages pour les enfants: 615 $

Retour anticipé pour la garde d'enfants: 370 $

Total: 6185 $

Dépenses familiales mensuelles

5960 $ (plus frais de garde d'enfants, deux hypothèques, une taxe municipale, deux voitures, assurance, électricité, téléphone, épicerie, etc.)

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